李东荣:活跃开展监管科技 保证金融业高质量开
来源:我局网 发表于2019-10-26 16:30:26 编辑:范世琦
摘要: 活跃展开监管科技有利于促进和保证金融业高质量展开。当时,我国金融业整体科技水平缓使用立异才能已居世界先进队伍,但展开过程中也面临着客观应

 

李东荣:活跃开展监管科技 保证金融业高质量开展

 

李东荣:活跃开展监管科技 保证金融业高质量开展

 

李东荣:活跃开展监管科技 保证金融业高质量开展

 

李东荣:活跃开展监管科技 保证金融业高质量开展

 

李东荣:活跃开展监管科技 保证金融业高质量开展

活跃展开监管科技有利于促进和保证金融业高质量展开。当时,我国金融业整体科技水平缓使用立异才能已居世界先进队伍,但展开过程中也面临着客观应战。应着力做好研讨、规划、使用、办理四方面的作业,迎候新局势下监管科技的严重机会和应战。

 

纵观人类金融展开史,跟着社会展开和科技前进,金融立异与危险监管总是在你追我赶的动态博弈和螺旋式上升中寻求更高水平的平衡。当时,“无科技、不金融”已成为现代金融系统的重要特征,新一代信息技能在金融范畴的使用加速深化,为金融革新展开供应了新动能,一同也给金融监管带来新的机会和应战。在这样的年代背景下,监管科技作为金融监管与科技立异深度交融的产品,怎么被正确知道和发挥效果,正日益成为各方重视的全球性议题。

 

活跃展开监管科技具有重要的含义和效果

 

不同于从安排视点界说的合规科技,监管科技首要是从金融监管的视点动身,以现代科技手法为依托,以金融监管数据为根底要素,致力于有用优化监管流程、继续前进监管效能、高效达到监管方针。长时间的金融活动实践标明,活跃展开监管科技有利于防备化解金融危险,有利于增强金融服务实体经济才能,契合金融办理系统和办理才能现代化的整体方向,具有重要的含义和效果。

 

首要,活跃展开监管科技是新局势下防备化解金融危险的有力支撑。避免发作系统性金融危险是金融作业的永久主题。当时,金融立异活动的科技驱动特征显着,特别是在移动互联网的通讯技能环境下,更简单发生事务、技能、网络、数据等多重危险的穿插叠加效应,使金融危险的体现较之以往感染更快、隐蔽性更强、波及面更广,并且一些新式技能的深度使用还可能带来技能黑箱、算法共振、第三方依靠、职责主体含糊等新式危险危险,使得新局势下的危险结构愈加复杂多变。因而,与时俱进地活跃展开监管科技,前进危险信息收集剖析的实时性、精确性、全面性和可追溯性,能够为处理数字化年代下金融危险前期预警难、穿透辨认难、防控掩盖难等问题供应有用支撑。

 

其次,活跃展开监管科技是树立完善现代金融监管系统的重要内容。第五次全国金融作业会议清晰提出推进构建现代金融监管结构的重要任务。当时,跟着新一轮科技革新和工业革新不断深入,金融与科技交融程度愈加严密、互动态势愈加显着,金融账户和数据的相关性、交互性不断增强,跨职业、跨商场、跨地区的金融产品日益丰厚,各类金融资产的转化愈加速捷高效,金融活动的实时性和不间断性越发显着。这些改动对监管数据实时性、监管资源匹配性、监管手法有用性提出了更高要求。活跃展开监管科技,归纳运用各类现代科技手法,对侧重于安排监管、分业分段监管、事前准入监管的传统监管形式和流程进行习惯性优化调整,有助于进一步前进金融监管的现代化、归纳化水平。

 

最终,活跃展开监管科技是增强金融服务实体经济才能的有用保证。革新开放以来,我国金融革新展开获得严重成就,金融产品日益丰厚,金融系统不断完善,金融稳健性和普惠水平继续前进。但一同应该看到,当时我国金融展开不平衡不充沛问题仍然存在,金融资源体内循环、金融立异脱实向虚等现象并未彻底消除,小微企业、民营企业、“三农”和扶贫等范畴金融服务水平有待进一步前进。活跃展开监管科技,一方面可依托金融根底设施联通和监管数据同享,精确掌握资金流向流量,紧缩监管套利空间,引导金融更好地支撑经济社会展开要害范畴和薄弱环节。另一方面可改善买卖监测、压力测验、合规陈述等监管东西,进一步前进金融商场行为规范性,下降金融安排合规本钱,为从业安排前进金融服务质效营建杰出的职业次序和营商环境。

 

活跃展开监管科技面临的前史机会与实践应战

 

回顾前史,咱们看到,长时间以来我国金融业在科技立异使用方面既是活跃推进者,也是直接受益者。跟着现代科技的前进,我国金融业已先后阅历金融电子化和金融信息化的阶段,现在正向移动化、数字化和智能化的更高阶段展开。在这个过程中,金融办理部门也紧跟科技展开的年代脚步,不断前进本身科技化程度。

 

早在20世纪90年代,人民银行开端推行中心银行会计核算电子化,改动手艺账务核算方法,大幅前进了金融办理作业功率和精确性。进入21世纪以来,面临愈加复杂多变的经济金融局势,人民银行安排建造了金融核算监测办理信息系统、钱银金银办理信息系统、结算账户办理系统、反洗钱监测剖析系统以及外汇办理相联系统,不断前进金融微观调控和金融办理信息化水平。金融监管部门也开发上线了针对不同职业范畴的监管信息系统、信息挂号系统和查看剖析系统,构建了掩盖银行事务、资本商场、保险事务的信息化监管系统,有用前进了金融监管效能。

 

近年来,跟着金融科技快速展开,金融办理部门也在不断探究将最新科技展开效果运用于金融监管,完成“以技能对技能、以技能管技能”的使用效果。比方,人民银行专门树立金融科技委员会,活跃推进“数字央行”建造,强化监管科技使用实践,前进跨职业、跨商场穿插性金融危险的鉴别、防备和化解才能。银保监会探究将大数据理念运用于监管剖析,优化相关监管系统功用。证监会研讨出台监管科技整体建造计划,着力打造作业高效的监管大数据渠道,完成对商场主体的全景式剖析和商场整体状况的实时监控监测。部分当地金融监管部门探究与互联网科技公司展开协作,整合当地金融监管数据、网络揭露数据等多维数据,丰厚危险实时监测、反常安排预警、信息相关剖析等功用的完成手法。

 

当时,我国金融业整体科技水平缓使用立异才能已居世界先进队伍,金融办理部门在使用科技手法方面已积累了必定的实践经历,构筑了必要的技能根底。但咱们一同要清醒地看到,我国在活跃展开监管科技方面客观上还面临着一些急迫的应战。一是数据应战。在分业监管系统下,金融业归纳核算和监管数据交融同享需求进一步加强,数据掩盖、数据规范、数据发掘剖析等方面有待继续强化。二是资源应战。监管科技触及架构转型、系统改造、技能研制等诸多方面,需求较大规划和较为长时间的资源投入。三是人才应战。既懂监管事务又懂数字技能的高水平复合型人才整体供应缺乏,监管科技展开的智力支撑有待进一步加强。

 

活跃展开监管科技的首要着力点

 

面临新年代新局势下展开监管科技的严重机会和应战,应坚持世界经历与我国国情相结合、方针导向与问题导向相结合、需求引领与科技驱动相结合、技能立异与准则建造相结合的准则,着力做好研讨、规划、使用、办理四方面的作业。

 

一是世界经历与我国国情相结合,夯实监管科技研讨根底。磨刀不误砍柴工。当时我国监管科技的展开还远未习惯金融活动的需求,在展开规划、立异使用、安全保证、本钱分管等许多方面,咱们的研讨根底和技能储备还不充沛,迫切需求凝集政产学研多方力气一同推进相关作业。一方面,应重视盯梢研讨英国、美国、欧盟等国家和地区展开监管科技的典型做法,结合各国各地区不同的经济根底、监管系统和准则条件,系统总结世界共性经历和差异化方针行动。另一方面,应深化对监管实质和科技规矩的知道,探究树立多方协作研讨、联合攻关、信息同享等机制,从我国经济金融实践动身,为展开具有我国特色的监管科技供应愈加充沛的研讨支撑和决议计划参阅。

 

二是方针导向与问题导向相结合,规划监管科技展开途径。展开监管科技并非重整旗鼓、推倒重来,而是在现有监管系统和技能根底上,致力于构成一套科技驱动型的现代金融监管范式,从而以更高功率、更低本钱完成维护商场次序、防控金融危险和维护金融顾客的监管方针。因而,作为一项触及金融、科技和公共办理的跨界系统工程,展开监管科技应紧紧围绕金融监管的方针函数,结合传统监管形式和科技使用存在的实践问题,掌握好政府与商场、中心与当地、监管与自律、承继与立异等重要联系,加强根底设施、数据规范、使用结构、运转形式、试点演示等方面的顶层规划,一同可考虑恰当时进统筹规划的层级,使其更具可行性和可推行性。

 

三是需求引领与科技驱动相结合,深化监管科技使用实践。面临金融科技繁荣鼓起所带来的业态主体多元、长尾客户很多、产品跨界嵌套、集团混业运营、多重危险叠加等新特征新改动,应将科技驱动优势贯穿事前事中过后的金融监管全链条,归纳运用人工智能、大数据、云核算、区块链、物联网、使用程序编程接口等科技手法,逐渐完成并优化规矩数字化翻译、数据实时化收集、危险智能化剖析、成果自动化处置等功用,着力前进微观审慎监管和微观行为监管的科技使用水平,从而使监管部门对各类金融立异真实做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。在此过程中,还可经过协作、托付、收购服务等多种方法,充沛发挥职业自律安排在深化监管科技使用方面的合作支撑效果。

 

四是技能立异与准则建造相结合,前进监管科技办理水平。监管科技带有明显的技能密集型特征。因而,应高度重视新技能的“双刃剑”效应,推进技能立异和准则建造两个轮子一同转,依托法令规范、规范规矩等准则系统,有用加强监管科技办理和方针联接,为监管科技使用供应准则保证的一同,切实做好危险阻隔和防控作业。应研讨完善监管科技相关法令法规,清晰监管科技使用准则、外包规矩、安全要求、数据权属和相关方职责确定等要害问题。应探究树立新技能在金融监管范畴使用的老练度和适配度测评准则,科学遴选相对老练牢靠、安全安稳的习惯性技能,使用到具有较高契合度的监管场景。应以增强一致性、安全性和互操作性为要点,加速监管科技规范系统建造,前进监管科技规范化、规范化水平。

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